Indian Banking System

 भारत में बैंकिंग प्रणाली (Banking System) एक व्यापक और जटिल संरचना है जो देश की वित्तीय स्थिरता और आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। इसे समझने के लिए, हम इसे विभिन्न स्तरों और घटकों में विभाजित कर सकते हैं।

1. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

भारतीय बैंकिंग प्रणाली की नींव भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) है, जो देश का केंद्रीय बैंक है। RBI का मुख्य कार्य मौद्रिक नीति (Monetary Policy) को नियंत्रित करना, मुद्रा का निर्गमन (Issuance of Currency) और बैंकिंग प्रणाली की निगरानी करना है। यह सभी वाणिज्यिक बैंकों को नियंत्रित करता है और बैंकिंग नियमों का पालन सुनिश्चित करता है।

2. वाणिज्यिक बैंक (Commercial Banks)

वाणिज्यिक बैंक वे बैंक होते हैं जो आम जनता, व्यवसायों और सरकार को सेवाएँ प्रदान करते हैं। ये बैंक जमा स्वीकार करते हैं, ऋण प्रदान करते हैं, और विभिन्न वित्तीय सेवाएँ जैसे कि डेबिट/क्रेडिट कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग, विदेशी मुद्रा विनिमय आदि प्रदान करते हैं। भारत में वाणिज्यिक बैंकों को दो भागों में बाँटा जा सकता है:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (Public Sector Banks): जिनमें सरकार की हिस्सेदारी होती है, जैसे कि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), बैंक ऑफ बड़ौदा आदि।
• निजी क्षेत्र के बैंक (Private Sector Banks): जो निजी मालिकों के द्वारा संचालित होते हैं, जैसे कि HDFC बैंक, ICICI बैंक आदि।

3. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (Regional Rural Banks - RRBs)

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने के लिए स्थापित किए गए थे। इनका मुख्य उद्देश्य ग्रामीण आबादी को वित्तीय सेवाओं तक पहुंचाना और कृषि, लघु उद्योगों आदि को समर्थन देना है। ये बैंक आम तौर पर एक सरकारी बैंक द्वारा प्रायोजित होते हैं।

4. सहकारी बैंक (Cooperative Banks)

सहकारी बैंक स्थानीय क्षेत्रों में कार्यरत होते हैं और ये मुख्यतः किसानों, लघु उद्योगों, और निम्न आय वर्ग के लोगों को सेवाएँ प्रदान करते हैं। ये बैंक एक सहकारी समिति के माध्यम से चलाए जाते हैं, जिसमें सदस्य अपने लाभ के लिए बैंक को नियंत्रित करते हैं।

5. वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion)

भारत सरकार और RBI ने वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न योजनाएँ और पहलें शुरू की हैं, जैसे जनधन योजना, ताकि देश के हर नागरिक को बैंकिंग सेवाओं का लाभ मिल सके।

6. बैंकिंग सेवाएँ और उत्पाद

बैंक विभिन्न प्रकार की सेवाएँ और उत्पाद प्रदान करते हैं, जैसे:

• बचत खाता (Savings Account): जिसमें लोग अपना धन जमा कर सकते हैं और उस पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।
• चालू खाता (Current Account): जो मुख्यतः व्यवसायों के लिए होता है, जिसमें बड़ी मात्रा में लेन-देन की सुविधा होती है।
• ऋण (Loans): जिसमें व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, शिक्षा ऋण आदि शामिल होते हैं।
• बचत योजनाएँ (Fixed Deposits, Recurring Deposits): जिसमें निर्धारित समय के लिए धन जमा किया जाता है और उस पर ब्याज प्राप्त किया जाता है।

7. डिजिटल बैंकिंग (Digital Banking)

हाल के वर्षों में, भारत में डिजिटल बैंकिंग का विस्तार हुआ है। अब लोग अपने बैंक खातों का संचालन मोबाइल ऐप्स, इंटरनेट बैंकिंग, UPI (Unified Payments Interface) आदि के माध्यम से कर सकते हैं। इससे बैंकिंग अधिक सुलभ और सुविधाजनक हो गया है।

8. नियामक और नियंत्रण

भारतीय बैंकिंग प्रणाली को सुदृढ़ और सुरक्षित बनाने के लिए RBI विभिन्न नियम और दिशा-निर्देश जारी करता है। यह बैंकिंग प्रणाली में पारदर्शिता और ग्राहक संरक्षण सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष

भारतीय बैंकिंग प्रणाली एक गतिशील और विकसित होती प्रणाली है जो देश के आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह लोगों के जीवन को आसान बनाने के साथ-साथ, देश की वित्तीय स्थिरता को बनाए रखने में मदद करती है।